建设工程施工合同履约包管保险新尝试

来源: 皇家赌场网址hj9292

时间: 2017-10-11

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摘要:当前我国正面临经济转型的关键时期,切实减轻建筑企业负担,激活市场生气,是鼓动建筑业发扬必由之路。在贯彻贯彻国务院、省政府清理标准工程建设领域包管金请求的基础上,各家财产保险企业推行了建设工程施工合同履约包管保险,以保险保函的形式替代包管金、传统银行保函作为工程担保的办法,在实践中取得了较好的效果。

一、政策背景
为积极贯彻国务院、住建部相干文件认识,健全建筑工程市场调控机制和保障体制,各家财产保险企业推出了建设工程施工合同履约包管保险,替代工程合同履约包管金,为承包人履行《工程合同》相干义务提供保险保障。
参考文件:
1.《有关清理标准工程建设领域包管金的告知》(国办发〔2016〕49号)
2.《有关切实贯彻做到清理标准工程建设领域包管金有关工作的告知》(建市【2016】149号)
3.《有关切实减轻建筑企业负担有关工作的告知》(川建建发〔2016〕531号)
4. 《有关印发〈建设工程包管保险试点方案〉的告知》(川建建发〔2016〕294号)

二、履约包管保险的根本情况
履约包管保险是保险企业以包管的形式经营的一种新型保险业务。在履行包管保险中,保险企业为包管人,承包商、施工单位为投保人,业主、投资方为被保险人。保险企业按照承包商的请求向业主提供包管担保(即保函),保险企业承诺如果由于承包商不履行合同义务,而导致业主权利遭受经济损失,保险企业承担赔偿。
履约包管保险包括投标包管保险、履约包管保险和支付包管保险等。这些不同的包管保险可应用于工程的不同阶段
1、投标包管保险
在工程招投标中设立投标包管准则的目的是为了确保投标工作的正常实行。请求投标人对其投标作为的信用提供担保,可以对投标人起到一定的制约作用。
投标包管保险可以保护招标人的合法利益。因为在工程招投标工作中或许出现个别投标人由于种种原因,最后无法与招标人签订合同的结果,即出现废标。一旦出现废标,招标人需要重新组合招标,这势必给招标人造成损失,这种投标包管保险(或者保函)可以对这种损失实行补偿。同时,投标包管准则可以对恶意废标作为起到一定的制约作用。
投标保函的期限一般是按照招标文件的限定,通常采用的是一个明确的日期,即预期合同签订日。
2、履约包管保险
在工程建设合同中设立工程合同履约包管保险其实质是对于承包商工程合同履约的担保,目的是为了确保工程能够顺遂实行。
履约包管保险(履约保函)的作用:一是向业主担保承包商的履约能力和信用;二是作为业主的一种后备资源,当承包商由于种种原因出现履约危机时,担保人则会协助承包商克服危机。
履约保函是确保承包商对于整个工程合同的履行,所以履约保函的期限一般是按照工程建设合同期限设定的。履约保函的担保金额一般是按照工程合同文件的限定,可以是一个确定的金额,也可以是合同金额的一定比例,现行法律法规请求履约保函的担保金额不能超过工程合同金额的10%。
3、支付包管保险
在工程建设合同中设立支付包管保险,实际上是保险企业对承包商按照合同约定付清分包商、设备材料商、农民工工资的一种包管担保方式。如果承包商不能按合同约定付清分包商、设备材料供应商的费用或农民工的工资,则由保险企业补偿差额,如果全部未能予以支付,则由保险企业实行全部支付。保险企业赔偿后,可向承包商实行追偿。

三、履约包管保险相较传统包管业务的区别和优势
在我国,建设领域传统包管业务一般由银行承担,即由银行按照承包商(申请人)的请求向业主或投资人提供银行保函并承担担保仔肩。相比传统保函,履约包管保险具备以下优势:
1、成本更低
实践中,履约包管保险的手续费费率大致都低于银行保函。建筑施工企业开具的各类保函、包管涉及资金额度较大,手续费费率的降低将直接节约企业经营成本。另外,银行提供保函时通常请求施工企业提供财产或存款作为抵押,而保险企业提供履约包管保险时一般没有此类请求。
2、释放授信
银行保函业务需要占用银行给予企业的授信规模。履约保险则属于企业向保险企业采购的保险办事,不占用企业在银行的授信规模,因此企业能利用更多银行授信,在银行获得更多金融产品,帮助企业处置资金问题。
3、效率更高
履约包管保险在保函开具的时效性上较传统银行保函有很大的提高。较为流程化、便捷化的审核程序,为工程名目的延续工作节省时间,提高效率。一般情况下,根本资料齐全1~2个工作日即可开出保函。
4、操纵灵活
工程名目各阶段需要的保函,一般在建设工程合同中均有限定格式。银行保函业务针对保函格式业主和银行常存在较大分歧,作为施工方需反复在双方之间实行磋商协调。由于体制机制上的障碍,银行一般对保函格式的审核条件相对僵化,审核程序冗长,而实践中保险企业则在较大程度上处置了保函格式上问题,通常只需名目获审批经过根本都能按照业主限定的格式出具保函。
5、解除快捷
银职业务在保函到期失效解除时,需提供一系列相干资料才能释放授信或收回包管金。而履约包管保险则在到期时仔肩解除手续方面大大简化,不需企业提供繁琐的资料。也降低了施工工期较长的名目中间出现的人员变动对保函原件的遗失风险。

四、推行履约包管保险的意义
对于施工企业,履约包管保险的引入不仅使企业在工程担保业务上多一种选择,并且经过保险企业的参与,为传统僵化的工程担保市场(此刻国内工程担保市场业务根本由银行保函垄断,而担保企业因其职业遍及的资信和能力问题而不易被业主接受)带来竞争,倒逼市场革新,督促担保业务向更有利于施工企业、更加办事于施工企业的方向转变。
对业主和投资人,由于保险企业出具保函相较于银行没有过多的财产和现金抵押请求,因此,保险企业在提供履约包管保险的过程中侧重对投保人的资格审查,并据此决定是否承保。而银行由于有财产和存款的抵押存在,所以并不侧重于资格审查。在保险企业提供了履约包管保险之后,还将主动监控被保险人的合同实行过程,在必要的时候甚至会介入合同的实行,支撑协助承包商继续履行施工合同,幸免权利人的经济损失。
   五、案例分享
2018年8月,我企业在四川高路建筑工程有限企业有关XXX名目上试点推行履约包管保险,保函金额约3500万元,保险期限2.6年,得到了地方名目主管部门、业主单位的积极认可。经对比测算,该保险保函相比传统担保函为企业单位节约成本超过60余万元。



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